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机遇和挑战

自2003年起，面对巨大的潜在市场，各大银行摩拳擦掌，竞相开拓自己的信用卡用户市场。

为了吸引客户，许多银行纷纷为办卡人提供现金优惠，并赠送小礼物。同时，银行还与商店、航空公司、旅馆和大学合作，为办卡人提供各种各样的联合优惠。

在激烈的竞争下，信用卡的种类和用途也日益增多。现在已出现了为专门人群设计的卡片，如针对女性消费者、商人、学生、体育爱好者或者音乐爱好者而设计的信用卡。此外，除了普通的双币种信用卡外，还有金卡、白金卡、无限卡等针对较高端和顶极客户的卡片。

另外，一些卡还有特殊的用途，例如中国工商银行与中国石油联手推出的牡丹中油卡。此卡以牡丹国际信用卡为载体，汇聚了中国石油和工行双方的资源优势，集牡丹卡金融服务功能与中国石油会员卡功能于一身，顾客持该卡在中国石油加油零售网点的工行POS机上刷卡加油还可以享受1％的优惠。

信用卡的外观设计也越来越别出心裁。有卡通图案，有具有中国传统文化特色的图案，最近甚至还出现了异形卡。

随着中国人的口袋日益鼓胀，信用卡的发展前景也日益光明。但是，中国的大多数银行却无法在信用卡业务上赚钱。因为尽管银行发了很多卡片，但是许多持卡人却很少使用它们。

“我爱卡”公司和易观国际的调查显示，目前中国信用卡的活卡率为20％～40％，其余的全部为“睡眠卡”。

这主要是因为中国人传统的重储蓄观念还是很强。麦肯锡的报告显示，94％的中国人习惯在银行开始收取利息之前还掉信用卡里的欠款。

另一方面，尽管信用卡日益普及，但是信用卡受理市场尚有待发展。除了在商场、大型超市、餐馆之外，较小一点的市场和商户还是无法受理信用卡。

然而，中国信用卡市场的潜力和巨大的利润空间还是不容忽视的。随着旅游市场的火暴和中国消费者的消费日益升级，中国人对新生活方式的追求必将带动信用卡市场的壮大。

目前在所有中资银行中，只有招商银行的信用卡业务是赢利的。招行发行的信用卡占中国信用卡市场的35％。随着中国金融业的开放，外资银行也有望在这块大蛋糕中分得一杯羹。2008年5月，东亚银行成为首家在中国大陆发行借记卡的海外银行。东亚银行称有望在2008年年底发行自己的信用卡。无疑，在中外资银行的激烈竞争中，最大的受益者将是广大消费者。

张冉/文

时尚变迁

20世纪70年代，当中国人的衣装还停留在蓝灰色的中山装时，法国服装大师皮尔？卡丹已经把他的目标锁定到了北京。

1979年4月，新中国首次时装表演会在北京民族文化宫上演。与卡丹先生一同来访的不仅有几十套服装作品，还有20多位来自法国和日本的模特。演出现场的入场券被严格控制，只限于外贸界与服装界的官员和技术人员参与“内部观摩”。在临时搭建的“T”台上，男女模特彼此眉目传情，勾肩搭背，表现出当时被中国人视为很不得体的亲密。

据作家吴晓波在《激荡三十年》一书中的描述，当时细心的中国人在后台更衣处扯了一块大篷布，把房间一分为二，因为模特有男有女，表演过程中要经常换服装，男女混杂有诸多不便。但是卡丹先生却固执地要把篷布撤掉，“我们一直是男女模特在一个房间里换衣服，这没有什么不方便的。作为设计师，要像外科医生一样，了解我的模特的形体”。中方的接待人员面面相觑，最后还是听从了大师的意见，但这个细节作为“纪律”绝对不能走漏半点风声。

那场秀为蠢蠢欲动的中国服装界人士带来了一缕清风。但是当时现场的观众中几乎没有人敢想象中国人在未来的某一天也会穿上“设计大胆的洋品牌”。

时光流逝，转眼间到了1990年，勇气可嘉的卡丹先生开始寻找中国合作伙伴。一家天津的服装加工厂引起了他的注意。成立于1987年的天津津达制衣有限公司是天津纺织集团、香港中信集团与意大利GFT集团共同建立的一个合资企业，主要为CK等世界主要品牌做代工生产。而GFT集团当时是世界上最大、最先进的服装生产商、营销商和分销商，它在全球设有9个加工厂（不包括其在意大利本土的工厂），其中津达制衣的产品品质排名第一。就这样，双方一拍即合。同年，津达制衣与卡丹先生签订了皮尔？卡丹品牌的正式代理合同，成为生产销售